（智帮咨询 离职后社保断缴？你纠结的医保问题，我为你解答）

　　说件身边事：

　　前阵子，朋友因“工作干得不开心”裸辞了。终于恢复“自由身”的他，潇洒得像风一样，今天冰啤小龙虾，明天烧酒配火锅。但天有不测风云，上周因为饮食不规律，急性肠胃炎发作。可更惨的是，医院大门一进一出几千块没有了，医保却一分钱都没报销。不过，这也不是医保的锅，而是因为他离职，导致医保断缴了。

　　成年人的一生，有事没事离个职是常有的事，可一旦离职，必须要面临的问题就是社保断缴。

　　相较于社保断缴，对我们眼下影响最大的便是医保了。因为养老保险，只要在退休前缴满15年，退休后都是可以领到养老金的。

　　但职工医保在断缴期间是无法享受医保报销待遇的，也就是说参保人从断缴次月起就木得享受医保待遇了（有些省份是断缴超过三个月），只有个人账户的钱还能用。这就让人有点儿心慌慌了。毕竟，现在感冒都要几百上千元的今天，一旦生病，便是分分钟掏空钱包的节奏！

　　那医保断交怎么办才好呢？如果是离职后还接着找工作，那到新公司只需要接着交社保就可以了，缴费年限、医保待遇啥的自然都会重新续上，并不需要过分担心；但如果是离职做自由职业者，就需要自行参保，自行缴费。

　　那么问题来了：灵活就业者到底如何参保最划算呢?别急，今天小编就跟你唠唠这个难倒众多英雄汉的问题。

　　灵活就业人员分两拨：深户和非深户，先说深户。

　　一般来讲，医保分居民医保和职工医保。但深圳医保制度未区分职工医保和居民医保，而是以将医保分为一档、二档、三档三个档次，职工和儿童、学生、老人、灵活就业人员等，均依据《深圳市社会医疗保险办法》（下称办法）的规定，选择医保档次参保。

　　参保条件

　　一般来讲，灵活就业人员参加社保有三种选择方式：A，只参加养老保险；B，只参加医疗保险；C，养老保险和医保同时参加。

　　根据《办法》规定，具有深圳户籍，达到法定退休年龄前且年满18岁的非从业人员，可以根据情况选择医保一档或者医保二档参加。即个人参加医保需具有深圳户籍且同时满足下列三个条件：

　　1.年满18周岁且未达到职工养老保险的法定退休年龄；

　　2.未在用人单位上班；

　　3.不属于全日制普通高等学校(含民办学校)或科研院所学生。

　　参加医保一档

　　选择参加医保一档的，缴费标准为：

　　在本市上年度在岗职工月平均工资的40%~300%之间选择缴费基数，按月缴费，缴费比例为8.7%（包含生育医疗保险）。

　　2020年深圳市上年度在岗职工工资水平元，可以计算得出：

　　每月缴费金额

　　=缴费基数（4258.4元~元）X缴费比例（8.7%）

　　=370.5元~2778.6元。

　　参加医保二档

　　参加医保二档的，以本市上年度在岗职工月平均工资按月缴费，缴费比例为1%（包含**生育医疗保险**）。

　　每月缴费金额

　　=缴费基数（元）X缴费比例（1%）=106.5元

　　灵活就业人员可以根据自身情况自行选择医保档次，不过也不用担心，一旦选错会后悔。

　　因为缴费期间，也可以申请更改医保档次，而且灵活就业人员变更医保档次，不受一年一次的限制。

　　不同于深圳，外地很多省份是将医保区分为居民医保和职工医保。而灵活就业人员，可以根据自身意愿选择参加职工医保，或者选择参保居民医保。二者差异，先看表格：

　　从表格可以看出，居民医保与平时缴纳的职工医保差距还是挺大的。

　　首先，居民医保是按年缴费，一年一缴。缴费年限不累计，也就是说，要活到老缴到老，参加一年享受一年，有些类似于消费型的商业保险。

　　其次，居民医保不设个人账户，个人缴纳的钱，不能像职工医保一样进入到“自己的小金库”而是进入医保基金，用于医保报销。

　　此外，居民医保缴费低，保障也低。根据前段时间国务院颁布的《关于做好2020年城乡居民基本医疗保障工作的通知》，居民医保的年缴费标准仅为280元，虽然有国家补贴，但相较于职工医保，居民医保基金的钱依然差一大截，因此医保报销待遇相较于职工医保自然也会差一些，支付政策范围内，住院费用支付比例通常最高可达到70%，大病支付比例最高通常可达60%。

　　对于区分职工医保、居民医保省份的小伙伴，选择以按月形式缴纳职工医保或者以按年形式缴纳居民医保都可以，前者缴费高、保障也高，后者缴费低，保障也低。

　　职工医保累计参保达到一定缴费年限，退休后就可以停止缴费并享受终身医保待遇，相当于医保上的“退休”。比如深圳，累计缴费满25年，同时深圳缴费实际缴费年限满15年，就可以享受“终身医保”。那灵活就业人员的缴费年限能够累计吗？退休后，还需要继续缴费吗？

　　灵活就业人员参加居民医保

　　如前所述，居民医保是“消费型”的，即交即用。参加一年享受一年，自然也就不存在“医保退休”这样的概念，同时缴费年限也是不累计的；

　　灵活就业人员参加职工医保：

　　灵活就业人员按职工医保缴费标准参保，自然也享受职工医保的相关待遇。只要累计缴费年限达到当地标准，退休后也是可以停止缴费并继续享受医保待遇的（具体规定各地政策或有不同，以当地社保政策为准）。

　　深户灵活就业人员参保：

　　按照《办法》第十四条规定：

　　办法第八条第（七）项规定的人员，其基本医疗保险累计缴费年限和本市实际缴费年限达到规定的，可停止缴费并继续享受基本医疗保险待遇。

　　而第八条第（七）项规定的人员是指：在深圳按月领取职工养老金待遇或退休金的人员。

　　也就是说，在深圳想要享受“终身医保待遇”需要同时满足下列条件：

　　?满足医保关于缴费年限的规定，即医保累计缴费年限满25年（同时深圳本地实际缴费满15年）；

　　?满足在深圳按月领取职工养老金或退休金的标准，即养老保险缴费满15年且年龄达到法定退休年龄。

　　只有同时满足这两个条件，才能停止缴费并享受终身医保待遇哦。

　　现在，大家对灵活就业人员，医保如何参保，是否心中有数了？总的来说，无论是外地的居民医保＆职工医保，还是深户的医保一档＆居民二档，都给我们灵活从业人员提供了比较自由的选择空间，供我们根据自身经济条件自由选择。当然甘蔗没有两头甜，缴费多，医保待遇也高；缴费少，待遇也自然也会低一点。

　　如果经济条件允许，小编还是建议能够按待遇较好的医保一档或职工医保参加哦！毕竟，相比商业保险来说，这个参保费用仍然是非常划算的。而且在待遇上，医保也绝对是靠婆赖的“好先生”：第一，不管你健康还是疾病，“保证续保”，绝不抛弃；第二，加入医保，你就是“自己人”接受“带病投保”，妥妥的安全感。

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